交強險與商業三責險基本區別

　　對于商業三責險是純粹的商業保險，由雙方當事人自愿協商一致而成立的，格式合同(條款)不排斥自愿性。下面是小編為大家整理的交強險與商業三責險基本區別，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　交強險與商業三責險的比較

　　“商業三責險”的定義在保險條款中一般表述為：投保人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損失，依法應由投保人支付的賠償金額，保險人依照法律和保險合同的規定給予賠償。交強險在《交強險條例》中的定義是：由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、投保人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內進行賠償的強制性責任保險。二者間的不同點如下：

　　一是保險合同成立的依據不同。

　　商業三責險是純粹的商業保險，由雙方當事人自愿協商一致而成立的，格式合同(條款)不排斥自愿性。對于是否投保、選擇哪家保險公司投保，投保人均有自主決定權，保險人是否承保也有自主決定權。而交強險則是具有社會保障功能的法定的責任保險，雖然商業屬性沒有改變，但基于法定強制性，除投保人可選擇法定的保險公司外，投保人和保險公司基本上喪失了自主決定權，

　　二是賠償原則不同。

　　根據《道交法》的規定，交強險立足于保障受害人的利益，以便及時、合理地補償其遭受的損失，采用了嚴格責任的賠償原則，即“無過錯責任”原則，只要發生交通事故，無論機動車方是否存在事故責任，無論事故責任大小，承保公司均需對受害人的損失承擔賠償責任。而商業三責險是為了保障投保人的責任風險，彌補投保人的損失，采用“過錯責任”原則，保險公司是根據投保人或投保人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。

　　三是保險責任范圍不同。

　　除了《交強險條例》規定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險，且不設免賠率和免賠額，將精神損害撫慰金包括在保險責任范圍之內。而商業三責險中，保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項，其將精神撫慰金排除在保險責任范圍之外。

　　四是索賠方式不同。

　　商業三責險在出險后必須由投保人向保險人提出索賠，保險人履行保險合同約定的賠付義務。而交強險在出險后可以由受害人直接向保險人索賠，保險人須先行在責任限額內向受害人賠付。

　　五是保險人向投保人的追償權不同。

　　商業三責險的保險人對投保人基本上無追償權。而交強險的保險人因為須依法無條件地先行向受害人賠付，在第三人故意制造交通事故的情形中，保險人對投保人行使追償權于法有據。

　　車險理賠流程

　　出險報案

　　發生保險事故后，請您撥打保險公司客服電話，保險公司客服人員會告訴您理賠所需要的單證，并進行相應的理賠引導。

　　現場勘查

　　保險公司理賠服務人員接到報案電話后，會立即趕到事故現場，進行事故勘查和處理，和事主商定損失額度和維修方式。同時初步收集理賠相關的證據材料，并提醒您保存理賠所需的單證。若事主因傷在醫院治療，理賠人員將去醫院與您溝通協商。

　　提交理賠申請

　　準備好理賠理賠所需要的單證后，可到當地保險公司柜臺申請辦理理賠。對于當地沒有理賠網點或者到柜臺申請不方便的用戶，部分公司支持將理賠申請材料郵寄至保險公司進行理賠。

　　理賠審核

　　保險公司接收理賠材料后，進行理賠調查及審核。

　　理賠決定

　　審核過后，保險公司會及時作出理賠決定。決定賠付的，將發送賠付通知，并通過銀行轉賬或現金等方式支付保險金。決定不予賠付的，將發送拒賠通知，并退還相應的申請材料。

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